11 二月

不同年龄买房考虑要点

“买,还是不买?”这个哈姆雷特式的问题紧绷着千千万万个买房人的神经。尽管住宅价格高居不下,但绝大部分人在经过了一段时间的经济积累之后还是决定要买房。一套拥有产权的房产,不仅仅是用来居住的,更是一个人或者一个家庭在这个城市生活的根基。在华人的观念中,没有一套拥有自主产权的房子,很难说是拥有了一个完整的家。房产对于华人来说,有着如此重要的意义,再加上房产价格不菲、难以轻松转手等特性,注定了买房是一件大事,所以房产选择的正确与否将对家庭资产负债状况与现金流量产生重要影响。买房如同买衣服,需要在不同的年龄段量体裁衣;同时,买房又不同于买衣服,因为衣服一年可以买好几套,而买套房却需要几年甚至几十年的财富积累。处于不同年龄段的人群应该如何置业呢?

首次置业 先考虑承受能力
刚参加工作不久的年轻人,由于其家庭正处于形成阶段,财务状况比较紧张,而支出将随着家庭成员的增加而上升,储蓄也将随之下降。此外,由于职业生涯处于起步及成长阶段,也能承受较高的投资风险。因此,此类购房者的房产投资目标首先需要考虑财务上的承受能力,然后需要考虑位置与交通的便利性,最后才考虑房屋的自身品质等问题。
为了买房牺牲生活水平,会影响将来的家庭幸福。因为买房支出过大,会大幅降低生活水准,使得家庭出现矛盾。而刚需购买房产的目的是实现房产的居住功能实现个人和家庭的幸福感。若选择超出自己承受能力,则购房后生活质量会受到大幅度影响,意想不到的家庭矛盾和纠纷会因为经济问题而层出不穷。因此,刚需置业首先要考虑的,是满足功能空间的需求,如结婚生子等最基本的生活轨迹,不要盲目求大求全。选择能够节省上下班时间和交通成本的、面积较小的物业。一方面,小户型的物业现在够用;另一方面,将来再次购房时能更容易租售出去。
最后,首次购房贷款的月还款额不宜超过35%。因为,除了每月的还款外,还需要支付物业费、采暖费、车位租金等其他支出,所以你需要给自己留有一定的现金支付能力。同时,必须考虑到除了首付款之外,还需要装修房屋、买家具与电器、缴纳地税和Condo的公共维修基金等支出。保持适当的现金和一定的货币型基金份额,以满足流动性需求。

中年人置业升级 品质最重要
中年人由于家庭已处于成熟阶段,子女已出生但还没有就业,而且支出随着家庭成员数的固定趋于稳定,可积累的净资产也正在逐年增加。可是,一旦子女考上大学,学杂费用负担便会加重,因此储蓄在子女上大学前应逐渐增加。另外,此时,购房者的职业生涯正处于稳定阶段,更需要适当控制风险。
建议此类购房者进行置业升级时,首先需要考虑房屋的自身品质, 考虑位置与交通,最后才考虑财务上的承受能力。
品质首先指房屋本身。比如说独立屋比较流行热手的是二层四卧房;主层9呎和10呎屋顶,最好有office 或 Library room. 面积大些的房屋主层常在门厅位置有14呎挑高ceiling,或直接通到二楼的ceiling。有些房屋的Family Room 也是挑高到二楼天花板,凸显房子的大气和宽敞明亮。还有二楼的卧室和卫生间,现在较流行的是二楼主卧要有Sitting Area,两个走入式衣橱;卫生间里浴缸和淋浴分开,洗脸槽要有两个。另外三个房间要有至少2个卫浴间,通常其中两个卧房公用一个卫浴间,但都有各自门进入,并且争取每个卫浴间都有窗户, 有利于通气采光。

其次是好的环境。社区的环境构成有两个大要素,一是自然环境,二是人文环境。美丽的自然环境主要体现在地势地貌上,或湖泊小溪,或河谷树林等等。除此之外,好的社区还应该有以下人文方面的特点和条件:社区内不但要有居民公共服务设施,还要有生活活动场所及设施。如社区中心、学校、图书馆、商店、超市、公园、运动场,包括游泳池、溜冰场、网球场、冰球场、棒球场、高尔夫球场等;良好的社区邻里关系和生活秩序,社区治安良好、安全、和谐、宁静,社区居民互相熟悉,注意爱护社区公共设施。

老年人置业 首选配套与环境
为追求更高居住与生活质量而准备再次置业的老年人具有以下特点:家庭处于成熟阶段,子女已经就业;财务状况良好,可积累的净资产将达到最高点,而且支出随着家庭成员数的减少而下降,此时是储蓄退休金的黄金时期;此外,由于拿退休工资,收入稳定不变,建议此类购房者进行置业升级时,首先需要考虑着重考虑配套、环境几个方面,最后财务上采取相对保守策略。
1.配套设施要齐全 着重关注医院、市场和公园
便利的生活配套,关系到老人的晚年生活是否方便和舒适。
靠近医疗诊所医院,随时可以检查身体。一是方便老年人定时体检,保持健康的身体状态;二是老年人的身体毛病多,靠近诊所医院能够给予及时并且专业的救治。若是医院离得太远,出现病痛时会因为送医的路途远而过于折腾,不利于身体健康。
靠近市场,满足日常生活需求。老年人受到体力限制,不适宜中长距离的出行。所以,养老房周边一定要有大型的超市或者菜市场,以满足老年人的日常生活消费需求,距离以不超过10min的步行路途为宜。
靠近公园,远离“孤独感”。老年人退休后一般生活圈子很狭小,每天在家停留的时间很长,生活内容单调,很容易遭遇“孤独”。但如果小区附近有个公园,则会给老人的生活增添一些新内容,到公园里健健身、和邻居聊聊天、下下棋,都会充实原本单调的生活。此外,公园内的清新空气和优美环境,对老年人的身心健康也十分有益。
2.注重环境 优雅安静是首要因素
相比年轻人来说,老年人更爱安静,嘈杂的环境会让他们的心绪难得安宁,同时老年人不必像年轻人那样上班拼搏,基本上以在家休养为主,因此选择偏一些且安静的房产为佳。

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